苏州银行人工智能应用布局研究

在智能营销上,苏州银行上线了“起点银行”,通过娱乐、互动为引导,结合微信等社交化营销工具,在金融产品上增加了社交属性,逐步形成数字化营销赋能金融场景的新生态。
本文聚焦苏州银行的人工智能应用,展示苏州银行在业务场景中智能化应用的赋能成效。

· 苏州银行搭建了“璇玑智控平台”、“小苏策”等智能风险管控和自动决策平台;
 
​· 苏州银行正在通过研发RPA虚拟机器人来替代以往需要人手工完成的大量、重复的工作;
 
​· 苏州银行建设了人工智能平台─“苏行大脑”,依托于机器学习和深度学习等算法,以大数据平台为数据基础,建立起模型自学习能力,能够实现模型自动迭代优化。
 
作为一家资产总量在3000亿元的银行,苏州银行却高度重视人工智能和大数据等金融科技技术发展,积极进行银行智能化和数字化转型。目前,苏州银行成功建设了人工智能平台─“苏行大脑”,依托于机器学习和深度学习等算法,以大数据平台为数据基础,建立起模型自学习能力,能够实现模型自动迭代优化,并将技术运用在银行多个业务场景当中。
 
图1-1:苏州银行智能化应用布局
资料来源:苏州银行,优德88中文智库
 
一、苏州银行基本情况
 
2010年9,苏州银行正式挂牌开业,为苏州地区唯一一家总部设在苏州的城市商业银行,总部所在地位于中国—新加坡苏州工业园区,是中国和新加坡两国政府间战略合作的旗舰项目,也是全国首个开展开放创新综合试验区域。
 
2019年二季度末,苏州银行下设 10 家分行,机构网点 162 家,形成了立足苏州,面向江苏,辐射长三角的发展布局。2019年三季度末,苏州银行总资产3486.69亿元,同比增长22.85%;实现营业总收入71.20亿元,同比提升25.26%;归属母公司净利润20.58亿元,同比上升9.88%。
 
二、苏州银行人工智能具体应用领域
 
1. 智能风控
 
2012年,苏州银行引入德国 IPC 公司小微企业贷款的理念与技术,推出“苏式微贷”无抵押信贷系列产品,形成了一套“到户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验、四方关注、三面掌握”的信贷流程。该系列产品在线下通过客户经理实地贷款调查,综合分析客户还款能力和客户融资需求,确定贷款额度。
 
2015年,苏州银行建立了综合金融服务平台,通过对企业需求、行为、授信、还款、评价信息的积累和分析,利用大数据技术在授信、放款、还款等环节进行自动化预警,实现全流程风险管理,打造了“信保贷”、“征信贷”和“信 E 贴”等产品,基于企业信用提供融资支持。
 
经过在风控领域的多年探索,苏州银行运用人工智能与大数据等先进金融科技技术,逐步构建了覆盖贷前、贷中、贷后全链条的智能化风控体系。在金融科技赋能下,苏州银行建设了“大数据预警风险”、“智能决策”、“反欺诈”等全流程的风控技术平台,全面覆盖金融市场交易业务,大幅提升了银行风险预判、预警能力。
 
在智能风控领域,苏州银行提出了“创新工具、科技提升、大数据运用”为基础的风险管理模式。在AI决策引擎和大数据等技术的帮助下,苏州银行搭建了“璇玑智控平台”、“小苏策”等智能风险管控和自动决策平台,经过迭代优化各类风险预警模型,形成了苏式微贷半自动化审批和数字金融自动化审批模型,并打造了风险资本计量、信用评级等一系列先进风险管理工具。
 
在风险监测和报告上,苏州银行持续监测全行重要风险指标、重点风险区域、重点风险客户,加强对逾期贷款、风险分类迁徙、预警客户变化的监测,定期分析报告,提出管控措施。另外,苏州银行还建立了信贷风险黄色、橙色、红色三类预警信号的大数据信贷风险预警体系,能够做到计算机自动推送和人工识别预警信号相结合,通过线上快速审核风险预警,及早提出风险防范和化解措施。
 
据苏州银行公开信息,未来银行将继续强化全面风险管理,加强信用风险防控,加强重点领域管控,加快风险处置化解,加强流动性风险防范,提升风险管理技术,优化大数据预警模型,上线风险资本计量系统。
 
2019年三季度末,苏州银行不良率为1.52%,较年初有所下降,下降幅度为0.16个百分点,不良贷款余额为23.39亿,较年初上升0.1亿元;个人贷款余额为540.69亿元,公司贷款余额为1016.88亿元,分别较年初上升21.38%和13.89%。
 
图2-1:苏州银行不良率
资料来源:wind,优德88中文智库
 
综合来看,虽然在2018年苏州银行不良率有所上升,但在自身不断完善风控体系、智能风控平台搭建下,以及个人和公司两项贷款保持一定增速下,在2019年三季度不良率有所下降,反映出智能风控赋能成效逐渐释放。
 
图2-2:苏州银行贷款情况
资料来源:wind,优德88中文智库
 
2. 其他智能化应用
 
在智能营销上,苏州银行上线了“起点银行”,通过娱乐、互动为引导,结合微信等社交化营销工具,在金融产品上增加了社交属性,实现了客户自主传播、社交化传播的创新营销模式,逐步形成了数字化营销赋能金融场景的新生态。
 
目前,苏州银行正在推进手机银行APP5.0版本的升级,将围绕“智能、开放、安全”主题深化金融科技应用,将生物识别和AI技术融入金融业务办理流程,通过智能营销输出用户画像,实现“千人千面”,给予不同客户差异化服务。2019年6月末,苏州银行手机银行客户达224.72万户,同比增长28.29%。
 
苏州银行正在通过研发RPA虚拟机器人来替代以往需要人手工完成的大量、重复的工作,来完成一部分运营工作,进而达到提高银行运作效率,使员工从事具有更高附加值的数据分析、决策和创新工作。目前,苏州银行的RPA机器人已经应用到报税、对公账户报备等方面,释放了部分员工的工作时间和精力,以便提升工作效率。
 
通过引进合作方先进的人工智能小i机器人,并融合传统客服坐席和人工智能技术,苏州银行在客户服务领域打造了智能在线客服系统——“小苏”。据了解,苏州银行的智能客服系统运用语义、语义识别等人机交互技术,设置在微信、网银等电子渠道,提升客户服务智能化水平。
 
另外,苏州银行还将金融业务嵌入到居民各生活场景,打造“智慧”系列新服务和新业务。在“智慧医疗”当中,苏州银行通过与当地卫计委合作推出“健康苏州掌上行”医疗服务平台,集成了预约挂号、签到取号、就诊叫号、掌上支付、报告查询、专家排班、就诊历史、住院业务等功能,帮助市民实现“线上就医”。在苏州银行的“智慧缴费云平台”上,支持学费、物业费、党费、停车费等各类市民生活缴费场景,还能为缴费商户提供一站式的解决方案。
 
三、科技投入、合作及经营情况
 
1. 科技投入
 
在科技投入上,苏州银行不断在探索大数据、人工智能和机器学习等前沿技术,通过金融科技技术赋能业务发展。在银行数字化和智能化转型上,苏州银行从底层数据接入、数据聚合、IT 系统,到数据应用和模型算法,自上而下对产品服务形成高效技术支撑,释放更大产能。
 
另外,苏州银行还成立了大数据管理部,进行数据处理和挖掘,赋能信贷流程管理,建立了包括治理架构、政策流程、风险识别、监测、评估、压力测试、应急管理和信息系统等环节,支撑银行整体数据能力,提高各项业务水平。

2、
外部合作

表3-1:苏州银行智能化相关外部合作
资料来源:根据公开资料整理,优德88中文智库
 
3. 营收情况
 
2019年三季度末,苏州银行创造了71.20亿元的营业收入,对应的归母净利润为20.58亿元,两者分别同比上升25.26%和9.88%,银行智能化应用赋能效果逐渐加强。其中,在2017年受制于宏观经济增速下滑、利率市场化和供给侧改革等因素,苏州银行营业收入出现下滑,但在2018年扭转颓势,重现正向增长。
 
图3-1:苏州银行营收和净利润
资料来源:wind,优德88中文智库
 
总体来看,作为一家资产规模在3000亿元的城商行,苏州银行在银行智能化应用的布局丰富。结合与互联网、科技和金融科技等机构展开智能化应用合作情况来看,苏州银行非常重视人工智能和大数据等金融科技技术,并且将“科技引领”写入银行的新三年战略规划中,金融科技由战略支撑转向了战略引领,深耕银行智能化和数字化转型。

优德88中文智库研究报告

2013年至今,优德88中文智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告,并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务;举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流,超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。优德88中文智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上,推出个人VIP会员服务,旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。

报告需求或合作请联系: 132-6199-0570 marketing@01caijing.com 智库Pro报告购买与咨询: 请加客服小壹微信:lycj002


热门报告

TOP1
免 费
苏州银行人工智能应用布局研究

苏州银行人工智能应用布局研究

TOP2
免 费
科技赋能力:消费金融行业发展报告2019

科技赋能力:消费金融行业发展报告2019

TOP3
会 员
优德88中文消费金融观察(2020年第03周)

优德88中文消费金融观察(2020年第03周)

TOP4
免 费
中国数字金融反欺诈全景报告(2019)

中国数字金融反欺诈全景报告(2019)


相关推荐

科技战“疫”:互联网医疗借势破局
免 费

科技战“疫”:互联网医疗借势破局

央行首批金融科技试点项目详解
免 费

央行首批金融科技试点项目详解

区块链抗疫防疫应用报告
免 费

区块链抗疫防疫应用报告

148家企业问卷调查报告:直面疫情的数字科技
免 费

148家企业问卷调查报告:直面疫情的数字科技


耗时 116ms